升息來了，手上的貸款何去何從，讓這篇文章消除你的疑慮吧 | 三明治先生的理財筆記

聯準會昨天一口氣升息3碼，台灣也要跟著升息半碼，你是不是很擔心手上的房貸、信貸呢?

趕快來看看這篇，讓自己做好準備。

隨著最近的通膨指數公佈，聯準會這次超出預期的升息3碼，也讓市場從極少人認為今年會升超過13碼，到現在整個情勢反轉，變成幾乎沒人認為會低於13碼。

※資料來源：財經m平方網站

這篇文章會告訴你，升息對你的房貸會造成多少影響，同時也會告訴你，我認為不需要太過擔心的理由。

我們知道一碼是0.25%，大家最擔心的，想必是這對房貸月還款金額會造成多大的影響吧。

我們以30年期房貸，本息攤還來看，100萬每升1碼，每月還款金額會增加124元；同樣條件20年期的貸款，100萬每升1碼，每月還款金額會增加118元。

看得出來吧，年期越少每升息1碼影響就越小，你一定猜到了，7年期的信貸影響更小，百萬元/月只差了110元。

這個算法適用於大部分的利率，只要你的利息沒有高得離譄的話，大致都不會差太多。

如此不管是信貸或是房貸，你都可以很容易算出月還款金額會差多少錢了。

先說，台灣與美國的利率政策差距很大，美國升息13碼，不代表台灣也會升超過10碼，畢竟在2020年，美國降了6碼，台灣可是只降1碼。現在美國升3碼，台灣只升0.5碼也是剛好而已。

用悲觀的角度看，30年期總值1000萬的房貸，在升息4碼後大概會差5,000元，這也是筆不小的數目了。

你可能會問，一個月就差5000，為什麼你還會說不用太過擔心呢?

我的理由有以下3個：

首先，我們看到的是絕對金額，但能貸到一千萬的人(30年期)，本來一個月就要還36,000左右，就算用上述的4碼來算，所佔比例也不是太高，可能會影響生活品質，但你現在看了這篇文章，應該可以利用之後的時間來調整，不至於會有太大問題才對。

最後，現在的利率調整都還是市場預測，我們也看到了，市場預測在這幾天形成了大反轉，代表市場預測終究只是預測，我們不該看到升息就預設之後會一直升息下去，升息太劇烈的確會造成影響，但那終究是「有機率」發生的事，現在台灣已經回到疫情前的利率水準，不能說不會升到相較疫情前高3碼，但機率應該也不太高。

即使現在通膨數字、油價、原物料都居高不下，我們有理由相信還會繼續升息，但我們現在還有時間，就算升息了也不代表不會再降息，最重要的是，不要把「有機率」發生的事當成必然。

升息想起來很可怕，但我們只要做最好的準備，有最壞的打算，在台灣的升息幅度，真的不至於會讓你傾家盪產，不需要太𣏌人憂天。